Cartão de crédito para negativado
Quem busca cartão de crédito para negativado precisa ter cuidado e se organizar para não se endividar ainda mais. Afinal, o cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais usadas pelos brasileiros. Porém, atrasar o pagamento da fatura leva à cobrança de taxas de juros que podem contribuir para o endividamento das famílias.
Segundo dados do Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas, da Serasa, 72,46 milhões de brasileiros estavam endividados em agosto de 2024. E, destes, 27,98% estavam com contas atrasadas junto a bancos e cartões de crédito.
Ainda assim, existem opções de cartão de crédito para negativados que podem ser utilizadas com parcimônia. Por isso, neste artigo, confira os principais tipos de cartão de crédito para negativado e os cuidados necessários ao contratar o produto.
O que é crédito responsável?
Antes de falarmos sobre cartão de crédito para negativado, é importante reforçar sobre o crédito responsável e o que consta sobre isso no direito básico do consumidor.
Isso significa que, antes de contratar qualquer tipo de crédito, as informações sobre os custos do serviço ou produto, tais como taxas de juros, existência de multas por atraso, valor discriminado das prestações etc., devem ser evidenciadas.
De acordo com o Artigo 54-B do Código de Defesa do Consumidor, elas precisam constar “de forma clara e resumida do próprio contrato, da fatura ou de instrumento apartado, de fácil acesso ao consumidor”.
Mas o que é um cartão de crédito para negativado?
Cartão de crédito para negativado é um cartão comum, só que liberado para consumidores que no momento estão com restrições no nome.
Ter o nome negativado significa que uma dívida não foi paga, e o credor solicitou a inclusão do nome e do CPF nos birôs de crédito, como a Serasa. Essa é uma consequência aos consumidores que não cumprem com o pagamento de suas dívidas.
Assim, quando uma pessoa está negativada, geralmente ela tem mais dificuldade de acessar opções de crédito. Isso acontece porque bancos e financeiras consideram que esse perfil tem maior probabilidade de inadimplência.
Por isso, por mais que conseguir um cartão enquanto se tem dívidas seja possível, pode ser mais difícil e exigir cuidados redobrados (tanto das instituições financeiras que fazem a análise de crédito, quanto do próprio consumidor, que precisa cuidar para não aumentar suas dívidas).
A análise de crédito é feita apenas para negativados?
Não. É importante frisar que a análise de crédito é um procedimento padrão, feito para todos os consumidores, negativados ou não. Os bancos geralmente consideram fatores como: status do CPF, histórico de crédito, além de outros critérios próprios.
Principais tipos de cartões de crédito para negativado
Essas instituições costumam liberar, nesses casos, um cartão de entrada, com menos benefícios e limite menor de crédito, a partir da comprovação de renda. Alguns cartões podem ser mais fáceis de aprovar ou não, dependendo do tipo de cartão de crédito oferecido.
Confira, a seguir, os principais tipos de cartões para quem está inadimplente.
- Cartões pré-pagos
Algumas empresas oferecem cartões pré-pagos como alternativa de cartão de crédito para negativado.Funciona de forma parecida ao cartão de débito, mas não é necessário ter conta em banco nem renda comprovada.Por outro lado, o consumidor precisa dispor do dinheiro antes mesmo de utilizá-lo em compras, já que carrega previamente o valor a ser usado. Ele pode usar o cartão em compras online ou contratação de serviços de aplicativos, por exemplo.Esse tipo de cartão proporciona maior controle nas contas, pois a compra só é efetuada se há saldo no cartão.Antes de contratar, é importante avaliar se há cobrança de tarifas de adesão, recarga, manutenção mensal, saque e anuidade. O ideal é evitar que haja gastos adicionais com esse tipo de cartão. - Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado não está acessível a todos os perfis de consumidor, mas é uma alternativa oferecida por bancos para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.Em alguns casos, trabalhadores com carteira assinada também têm acesso a essa modalidade, de acordo com o convênio da empresa.O limite é liberado conforme a renda, e a parcela mínima do cartão é descontada diretamente da folha de pagamento ou do benefício (por isso é comum para negativados também).Essa opção costuma ter anuidade zero e taxas menores que as dos cartões comuns. - Cartões de crédito diversos
Não é possível garantir que uma instituição financeira irá conceder um cartão de crédito específico para determinado cliente.Tudo depende da análise realizada para o perfil do consumidor, do cenário econômico do momento, do apetite ao risco do banco.Por isso, para saber se uma pessoa negativada terá um cartão de crédito ou não, é preciso fazer a solicitação.
Requisitos para conseguir um cartão de crédito negativado
O mais importante para quem está negativado é buscar formas de conseguir sair da situação o mais rápido possível e, aos poucos, melhorar seu histórico de crédito.
Quem está inadimplente, mas quer contratar um cartão, pode ter mais chances se:
- renegociar as dívidas em aberto e pagar as parcelas em dia;
- não fizer novas dívidas;
- pagar as contas de consumo e a fatura do cartão de crédito na data correta;
- solicitar novo crédito somente quando realmente for necessário;
- buscar renda extra para quitar as dívidas mais rapidamente (fazer marmitas para vender, revender produtos, alugar o quarto para hóspedes, ministrar aulas online, etc).
Cuidados ao solicitar um cartão de crédito para negativados
Os principais cuidados ao solicitar um cartão de crédito para negativados são:
- organize suas finanças;
- entenda o custo do cartão de crédito (anuidade, juros, etc);
- escolha uma instituição confiável;
- estabeleça um limite de gastos que caiba no orçamento e não ultrapasse este valor;
- pague a fatura sempre em dia e no valor total.