Melhores Soluções de Pagamento Online
Dados da Statista revelam que, em 2020, os pagamentos digitais movimentaram mais de 5 trilhões de dólares em todo o mundo. Uma pesquisa complementar indica que 27% dos consumidores nos EUA utilizam plataformas de pagamento online como PayPal e Amazon. Esta tendência de crescimento deve continuar no futuro.
Assim, se você opera um negócio online, é crucial integrar uma solução de pagamento online para atender às expectativas dos seus clientes. Isso não apenas agiliza as transações, mas também oferece conveniência, o que pode impulsionar suas vendas.
Vamos explorar este tema em profundidade e identificar algumas das soluções de pagamento online mais vantajosas.
O que são soluções de pagamento online?
Pagamento online refere-se ao ato de pagar por produtos ou serviços via internet, utilizando meios eletrônicos. Uma solução de pagamento é, portanto, um serviço ou software que facilita esses pagamentos digitais. Ela recebe o pedido de pagamento do comprador através de uma página web, verifica as informações da transação e transfere os recursos para a conta do vendedor.
Entre as soluções de pagamento mais populares estão PayPal, Stripe e Amazon Pay.
Imagine que você está em uma loja virtual como a Amazon para adquirir um produto há muito tempo desejado. Ao finalizar a compra, você deverá confirmar seu endereço e será redirecionado para uma página onde poderá selecionar uma forma de pagamento, como cartão de crédito ou débito, Amazon Pay ou internet banking. É assim que se processa um pagamento online, seja pelo computador ou smartphone.
Embora pareça simples, muitas operações ocorrem em segundo plano para assegurar o sucesso da transação. É nesse contexto que as empresas de processamento de pagamentos desempenham um papel fundamental.
O que fazem as empresas de processamento de pagamentos?
As empresas de processamento de pagamentos, ou processadores de pagamento, atuam como intermediários entre o vendedor e o consumidor, viabilizando uma compra online segura e descomplicada.
Esses processadores validam as transações e transferem os fundos da conta do comprador, independentemente do método de pagamento eletrônico utilizado. Eles conectam os vendedores a terminais virtuais que aceitam pagamentos online, gerenciando todo o processo de transação por meio de diversos nós: clientes, vendedores online, bancos e redes de cartões.
Como funcionam os sistemas de processamento de pagamentos?
Quando um sistema de processamento de pagamentos recebe uma solicitação de compra através do site de um vendedor, ele inicia a verificação das informações do pagamento. Se tudo estiver correto e o comprador possuir saldo suficiente, a transação é autorizada. Finalmente, os fundos são transferidos da conta do comprador para a conta do vendedor, concluindo o pagamento online.
Vamos entender como todos os elementos interagem.
Requisitos para processar um pagamento:
- Uma conta de vendedor para receber os fundos.
- Uma página web com um botão de pagamento para iniciar as transações.
- Uma conta na plataforma de pagamento.
Quando um cliente visita seu site, ele pode escolher produtos ou serviços e clicar em “comprar agora”. Ele será direcionado à página de pagamento, que já está conectada à plataforma de pagamento.
Após efetuar o pagamento online e escolher o método, o cliente deverá fornecer seus dados ou será redirecionado para o site do provedor de pagamentos. O provedor receberá o pedido e verificará as informações, um processo seguro que usa dados criptografados para proteger informações bancárias e pessoais do comprador.
Após a verificação das credenciais do comprador, o provedor inicia a transferência de fundos. Após o sucesso da transação, o comprador e o vendedor recebem uma notificação, e os fundos são transferidos da conta do comprador para a do vendedor. Se a transação falhar por falta de fundos ou dados inválidos, o comprador também será notificado.
Por que sua empresa precisa de um sistema de pagamentos online?
Integrar uma solução de pagamento online em seu negócio online pode ser extremamente vantajoso. A era digital valorizou as moedas virtuais, tornando-as práticas para todos, sejam pessoas físicas ou empresas. Os benefícios em relação aos pagamentos em dinheiro são muitos:
Conveniência
Os pagamentos online proporcionam grande conveniência aos consumidores, que podem efetuar compras com poucos cliques, inscrever-se em webinars, fazer doações e outras transações com facilidade.
Imagine alguém que deseja fazer uma doação e não tem uma solução de pagamento online. Ele precisaria ir ao banco, sacar o valor em dinheiro (algo que as pessoas raramente têm em mãos) e perder tempo. Os pagamentos online evitam esse transtorno, permitindo que as pessoas realizem transações rapidamente e no conforto de suas casas, poupando tempo e esforço. Isso também beneficia as empresas, que podem fechar vendas mais rapidamente.
Processamento de transações mais rápido
Apesar de envolver vários processos, todo o procedimento de pagamento online leva apenas alguns segundos. É muito mais rápido do que os pagamentos tradicionais, que exigem filas, preenchimento de formulários ou longas esperas pela aprovação de um cheque.
Pagamentos Internacionais
Limitações de formas de pagamento podem impedir que as pessoas comprem seus produtos ou serviços, mesmo que eles sejam interessantes. Se você atua globalmente, oferecer opções de pagamento online para seus clientes em todo o mundo é fundamental. Isso não só os satisfaz, mas também contribui para sua fidelização.
Se você deseja aproveitar esses benefícios, confira algumas das melhores soluções de processamento de pagamentos online disponíveis para sua empresa.
Authorize.net
Escolha um sistema de pagamento simplificado para o seu negócio – Authorize.net, que te permite receber pagamentos por cartões de crédito, cheques eletrônicos e pagamentos sem contato. Ofereça aos seus clientes diversas opções, como ponto de venda, pagamentos móveis, por telefone, comércio eletrônico, ferramentas de cobrança e leitores de cartão móvel.
O Authorize.net protege as informações dos clientes contra fraudes e permite personalização com ferramentas e filtros baseados em regras. Possui uma interface intuitiva para aceitar pagamentos em qualquer lugar e a qualquer momento.
O Customer Information Manager salva os dados de pagamento dos clientes, eliminando a necessidade de reinserir os dados em futuras compras. Aceite pagamentos mensais e recorrentes rapidamente, com atualizações constantes de informações de cartão para evitar perdas de vendas. Envie faturas digitais após os pagamentos por e-mail e adicione um botão de “doar” ou “comprar agora” ao seu site para facilitar as transações.
Authorize.net não cobra taxas de configuração. Apenas uma mensalidade de $25 e 2,9% do valor da fatura mais 30 centavos por transação.
Checkout.com
Impulsione suas vendas com Checkout.com’s, oferecendo pagamentos mais rápidos e confiáveis com aquisição direta em mercados importantes. Compatível com métodos de pagamento locais, mais de 150 moedas e 20 moedas de liquidação.
Aproveite integrações poderosas e gerencie seus pagamentos com APIs e ferramentas. A ferramenta te ajuda a aumentar a receita otimizando cada pagamento e criando produtos inovadores rapidamente com dados em tempo real.
Ofereça aos seus clientes uma experiência de alta tecnologia e destaque-se no mercado online. Utilize o conhecimento local para adaptar soluções a diferentes mercados e melhorar seu desempenho de vendas. Checkout.com oferece diversas opções, incluindo APMs, carteiras digitais e cartões locais.
Otimize o crescimento com dados mais detalhados e acessíveis. O painel, fácil de usar, te ajuda a avaliar todas as oportunidades e ir além das expectativas do cliente, com várias interfaces de pagamento e proteção contra fraudes.
Checkout.com cobre todos os aspectos, do PCI ao SCA. Ele fornece todos os detalhes para verificar os custos de cada transação. A cobrança é baseada no seu perfil comercial, desde taxas de associação de cartão transparentes a taxas de intercâmbio.
GoCardless
Receba pagamentos pontuais e recorrentes direto das contas bancárias dos clientes com a solução de processamento de pagamentos online GoCardless. Pequenas empresas se beneficiam com melhor fluxo de caixa, redução de custos e pagamentos falhos, além de acompanhamento facilitado.
GoCardless ajuda empresas a reduzir perdas, custos operacionais, barreiras internacionais, tempo de recebimento de pagamentos e riscos de conversão. Você pode receber pagamentos de assinaturas por débito direto em todo o mundo. O GoCardless elimina o demorado processo de gerenciamento de faturas.
GoCardless oferece uma API RESTful para fácil integração com seu negócio, com baixo investimento de recursos. Sua inteligência de pagamento recorrente gerencia e prevê falhas de pagamento. Você pode integrar um fluxo de checkout personalizável ao seu site, otimizado para melhor conversão em mais de 30 países.
Envie links de pagamento seguros para seus clientes e receba pagamentos direto em sua conta. GoCardless é certificado ISO27001 e compatível com GDPR. Ele é confiável para muitas empresas. Você terá exemplos de código em diversas linguagens de programação, incluindo Python, Java, .NET, JavaScript, Ruby e PHP para criar um plano de assinatura adequado às suas necessidades.
WePay
WePay oferece APIs robustas para plataformas online desenvolvidas pelo JPMorgan Chase. Facilita pagamentos integrados para sistemas POS, marketplaces online e sistemas SMB SaaS. A integração é fácil e rápida com amostras de código aberto e SDKs.
Independentemente do modelo de negócios, WePay tem uma solução adequada. Vendedores com conta Chase recebem pagamentos rapidamente, no mesmo dia, sem custos extras. Também há suporte para dispositivos certificados para soluções com cartão.
WePay gerencia conformidade, pagamentos e riscos para que você possa criar a melhor experiência para o usuário, incluindo comunicações, relatórios e integração. O software utiliza diversos métodos de pagamento otimizados para segurança, escalabilidade e eficiência.
Stripe
Stripe fornece uma infraestrutura de pagamento robusta para seu site. Você pode usar suas APIs e softwares para enviar e receber pagamentos, gerenciar seus negócios online e aceitar pagamentos. Seja você uma startup ou uma grande empresa, Stripe oferece a mesma qualidade e serviço para empresas de todos os portes.
Stripe é um sistema totalmente integrado para criar aplicativos e sites para enviar e receber pagamentos globalmente. A plataforma oferece diversos produtos para potencializar pagamentos para empresas de assinaturas, varejistas online, lojas físicas, marketplaces e plataformas de software.
Além disso, Stripe te ajuda a emitir faturas, obter financiamento, emitir cartões físicos e virtuais, gerenciar gastos e combater fraudes. Você encontrará bibliotecas de servidor e cliente de PHP e React para iOS e .NET. Ele opera em todos os níveis da estrutura financeira.
Stripe garante mais de 99,99% de tempo de atividade e mantém sua redundância e escalabilidade. A plataforma apresenta melhorias e novos recursos todos os anos. Você também pode aproveitar as otimizações inteligentes do Stripe para obter insights sobre aumento de receita, fraude e muito mais.
Não há mensalidades, taxas ocultas ou de configuração. Acesse a solução completa de pagamento com um plano simples de 2,9% + 30 centavos por transação bem-sucedida.
Braintree
Aumente seu alcance e sua receita com a plataforma de pagamentos Braintree, que integra Venmo, PayPal, cartões de débito e crédito, além de outras carteiras digitais populares, como Google Pay e Apple Pay, em um sistema único e integrado.
Aproveite a inovação, a experiência e as soluções escaláveis da Braintree. Use a experiência da Braintree para aumentar sua conversão. A plataforma ajudará você a expandir seu mercado por meio de tecnologias de ponta e da rede PayPal.
Automatize processos e gerencie custos internos sem perder receita. Evite fraudes detectando-as durante a aprovação de pedidos. Além disso, você terá um gateway de pagamento, conta de comerciante, criptografia de dados com o Braintree Vault, ferramentas essenciais de fraude, assistência à migração de dados, relatórios, cobrança recorrente, integrações de terceiros e muito mais.
Pague apenas pelo serviço de pagamento que utiliza. Por exemplo, se você usar cartões e carteiras digitais, o preço será de 2,59% do valor da fatura mais US$ 0,49 por transação.
BlueSnap
Reduza custos e aumente as vendas com a plataforma de pagamento BlueSnap’s. A plataforma oferece soluções para aumentar taxas de autorização, diminuir o abandono de checkout, evitar taxas internacionais e reduzir dívidas técnicas.
Com uma única conta, receba todos os recursos necessários. A solução é modular, para que você use apenas a funcionalidade que necessita. Aceite pagamentos de diversas formas com BlueSnap, incluindo pagamentos POS, checkout móvel e online, assinaturas, terminal virtual, pagamentos de faturas, marketplaces, pagamentos incorporados e automação de AR.
Integre-o facilmente com softwares como ERPs, CRMs, carrinhos de compras e outras plataformas para otimizar seu trabalho. Com Chargebacks911 e Kount, proteja sua empresa contra fraudes e use soluções integradas para conformidade fiscal e regulatória. Obtenha dados em tempo real, acesse a solução a qualquer momento e receba relatórios precisos para aumentar a visibilidade e simplificar a reconciliação.
Não há taxas de instalação, adicionais ou de cancelamento. BlueSnap cria um modelo de preços de acordo com suas necessidades. Você receberá soluções de preços personalizadas, incluindo processamento global com uma conta, preços de intercâmbio, taxas de processamento de dados de nível 2 e 3, taxas de processamento de pagamentos sem fins lucrativos e automação de contas a receber.
PayPal
Uma das plataformas de pagamento mais utilizadas no mundo é, sem dúvida, o PayPal, que atende empresas de qualquer porte, segmento e indústria. Ele oferece diversas ferramentas para administrar seus negócios e aumentar seu crescimento, além de permitir que seus clientes paguem como quiserem, em qualquer lugar do mundo.
O amplo conjunto de recursos do PayPal inclui tecnologias inteligentes para suas necessidades diárias. Crie links para pagamentos ou adicione um sistema completo de checkout ao seu site. Expanda seus canais de vendas oferecendo assinaturas, vendendo nas redes sociais ou cobrando por serviços.
À medida que sua empresa cresce, as ferramentas do PayPal crescem com você. Use o aplicativo do PayPal para navegar por soluções que atendem às suas necessidades. Aproveite soluções como aceitar pagamentos, efetuar pagamentos, gerar faturas, gerenciar riscos, acelerar o crescimento e otimizar operações para que seu negócio cresça mais rapidamente.
Adyen
Adyen oferece soluções completas, desde aceitar pagamentos online em qualquer dispositivo até adicionar métodos de pagamento para aumentar as taxas de conversão. Utilize quase todos os métodos de pagamento em que seus clientes confiam. Otimize os pagamentos e aumente as taxas de autorização.
O painel da Adyen reúne testes, relatórios e desempenho em uma única interface. Ele é projetado para se ajustar à sua velocidade de entrega, recursos de desenvolvimento e necessidade de personalização. Proteja-se contra fraudadores com sistemas de risco baseados em regras e inteligência artificial. Ofereça aos seus compradores uma experiência rápida e de qualidade, recompensando os clientes fiéis.
Personalize fluxos de pagamento, publicidade, gorjetas, recibos, idiomas e layouts. Facilite a aplicação de recompensas, cupons de desconto e pagamentos com um clique, permitindo que seus clientes tenham um processo de inscrição simples para que retornem para mais. Proteja seus dados, aumente a confiança dos seus compradores e reduza problemas de reconciliação e contabilidade com opções de pagamento flexíveis para novos fornecedores.
A Adyen oferece formas drop-in, componentes e apenas API para integrar soluções de pagamento em seu site. O drop-in é a maneira mais fácil e rápida de adicionar métodos de pagamento. Adicione componentes por pagamento e combine-os com a lógica do seu formulário. O mais importante é que você pode criar sua interface de usuário para que tenha controle total sobre os métodos de pagamento.
Adyen cobra taxas de processamento e transação de acordo com o método de pagamento. Não há taxas de instalação e você pode ter várias contas bancárias.
Como escolher uma boa solução de processamento de pagamentos?
Cada empresa possui necessidades específicas em relação ao tamanho, público, orçamento e outros fatores. No entanto, algumas características são comuns: a solução deve ser segura, fácil e flexível. Escolha uma solução de processamento de pagamentos baseada em suas necessidades e objetivos. Considere alguns fatores antes de escolher um provedor de serviços de pagamento:
- Verifique a facilidade e a rapidez do processo de inscrição.
- Avalie a taxa de sucesso do provedor para garantir um processo de pagamento fácil, com diversas opções, checkouts simples e um fluxo de transação suave.
- Informe-se sobre as taxas de transação e compare-as com outros provedores para escolher a melhor opção de acordo com seu orçamento.
- Pergunte sobre a segurança da solução e suas regras de conformidade para proteger as contas e dados dos compradores.
Conclusão: Qual é o futuro dos pagamentos?
A demanda por soluções de pagamento online tem crescido rapidamente devido ao aumento das compras na internet. As tendências indicam que esse crescimento deve continuar no futuro.
Se você tem um negócio online, certifique-se de integrar a melhor solução de processamento de pagamentos para oferecer uma experiência aprimorada, rápida e segura.